Masz pytanie?

Prawdy i mity o bankach spółdzielczych

W Polsce funkcjonuje kilkaset banków spółdzielczych. Działają głównie w mniejszych miejscowościach, ale obsługują także klientów wielkomiejskich. Łukasz Wiejak z Gold Finance obala mity, jakie narosły wokół sektora spółdzielczego.

Komisja Nadzoru Finansowego nie zajmuje się nadzorem nad bankami spółdzielczymi, dlatego trzymanie w nich większych sum wiąże się z wysokim ryzykiem.

Fałsz. Każdy nawet najmniejszy bank spółdzielczy, żeby rozpocząć działalność potrzebuje zgody Komisji Nadzoru Finansowego. W procesie jej wydawania, sprawdzane są procedury, zgodnie z którymi będzie działać instytucja, narzucane są także minimalne wymogi kapitałowe, które dane instytucja musi spełniać. Szczegółowe zasady działania banków spółdzielczych określa prawo bankowe, a wymogi dotyczące m.in. bezpieczeństwa działalności nie różnią się od standardów nakładanych na duże instytucje finansowe. Komisja musi także, tak samo jak w przypadku banków komercyjnych zatwierdzać prezesów banków spółdzielczych, którzy musza przekonać nadzorcę, że mają wystarczające kompetencje, żeby kierować instytucją finansową. Ponadto depozyty złożone nawet w regionalnym banku objęte są również gwarancją wypłacenia środków, w razie gdyby instytucja finansowa nagle miała problemy z wypłacalnością.

Niewiele banków działających regionalnie wprowadza innowacyjne rozwiązania.

Fałsz. Większość banków spółdzielczych ma już wdrożone systemy bankowości internetowej czy sieci bankomatów. Co więcej, wprowadzają one coraz więcej nowinek technologicznych. Jednym z ostatnich przykładów może być bankomat biometryczny udostępniony klientom Podkarpackiego Banku Spółdzielczego z Sanoka. Dzięki takiemu rozwiązaniu można podjąć gotówkę nie mając karty debetowej czy kredytowej, a do zweryfikowania klienta posłużą odciski palców, które zdejmie i przetwarza specjalny czytnik.

Oprocentowanie kredytów udzielanych przez banki spółdzielcze jest wyższe niż wynoszą stawki w bankach komercyjnych.

Prawda. Banki spółdzielcze nigdy nie zabiegały o klientów zainteresowanych kredytami hipotecznymi, dlatego w ich ofertach raczej nie można znaleźć promocyjnych marż sięgających 1 proc., a nawet mniej, jak ma to miejsce w przypadku dużych instytucji jak PKO BP czy Deutsche Bank. Zupełnie inaczej sytuacja wygląda na rynku kredytów dla małych i średnich przedsiębiorstw. Oczywiście, biorąc pod uwagę liczbę działających w Polsce banków spółdzielczych, nie można zagwarantować, że wszystkie stosują taką samą politykę dotyczącą MSP. Z reguły jednak, warunki jakie proponują firmom są konkurencyjne w stosunku do rynku.

Zdolność kredytowa w bankach spółdzielczych jest liczona nieco inaczej niż w przypadku banków komercyjnych.

Prawda. Większość banków komercyjnych stawia przedsiębiorcom jako jeden z warunków udzielenia finansowania wymóg określający minimalny czas prowadzenia działalność. Dlatego często firma, która działa na rynku krócej niż rok, może zostać odprawiona z kwitkiem. Nieco inne podejście ma bank spółdzielczy. Po pierwsze, ocenia on całościowe doświadczenie biznesowe wnioskodawcy, sprawdza jego pomysł na rozwój działalności.

Banki spółdzielcze indywidualnie podchodzą do klienta i są bardziej skłonne do negocjacji niż instytucje komercyjne.

Prawda. Jeśli klient chce zdeponować w banku spółdzielczym kilkaset tysięcy złotych, to jest to dla tak niewielkiej instytucji znacząca kwota dlatego o wiele chętniej przystąpi do negocjacji np. wysokości oprocentowania lokaty. Może wtedy liczyć na spotkanie z prezesem, czy dedykowaną ofertę innych produktów takich jak specjalny rachunek. W tradycyjnych bankach rozwiązania dla bardziej zamożnych klientów takie jak np. bankowość prywatna wymagają często wkładu powyżej 500 tys. zł, a coraz częściej nawet powyżej 1 mln zł, Podobnie jest z przedsiębiorcami, jeśli np. biorąc kredyt firma przeniesie swój główny rachunek do banku spółdzielczego, na pewno będzie on bardziej skłonny do negocjacji kosztów pożyczki. W przypadku oceniania wniosku o finansowanie, wiele banków spółdzielczych ma w swoich regulaminach poza obowiązakiem sprawdzenia kondycji finansowej danego przedsiębiorcy, również przeprowadzenie inspekcji np. w zakładzie, którego rozbudowę ma sfinansować bank.

Maksymalna kwota zaangażowania w finansowanie banku spółdzielczego jest stosunkowo niewielka.

Prawda. W związku w wymogami kapitałowymi i skalą działalność banki spółdzielcze najchętniej angażują się w finansowanie projektów do kwoty 1-1,5 mln zł. Najczęściej udzielają kredytu na kilkaset tysięcy złotych, ale to też nie jest regułą bo w przypadku bardzo ciekawych projektów nawiązują między sobą konsorcja . W ten sposób zostało sfinansowane wiele inwestycji np. "Terma Bukowina Tatrzańska", na którą środki wyłożyło konsorcjum Banku Polskiej Spółdzielczości oraz Zrzeszone Banki Spółdzielcze.

Banki spółdzielcze preferują klientów z sektora "agro".

Fałsz. To częsty stereotyp, który bierze się z faktu, że działają one głównie w mniejszych miejscowościach. Tak naprawdę, przedsiębiorca, który prowadzi biznes zupełnie niezwiązany z sektorem rolniczym np. ma sklep czy jest piekarzem, jest najbardziej preferowanym klientem banku spółdzielczego. Bardzo częstym klientem tego typu instytucji są także właściciele hoteli czy pensjonatów.

Łukasz Wiejak, Gold Finance

Żródło: PR News